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做中国钱的海外生意

2016年11月21日,上海海外置业移民秋季展上的美国房产投资展台。(东方IC/图)

家庭年收入50万元的中产,去海外投资偏好固定收益类产品。企业家则热衷于购买商业物业及母基金等股权投资。

“对大部分老百姓来说,大可不必在意美元的升跌。如果换汇持有美元现金的话,每年损失的投资机会成本也是很大的。”

做中产的新生意

美信金融创始人刁盛鑫和他的团队,过去是在国外帮中国政府和大企业做海外投资。从2014年开始,他们发现海外投资的需求在下沉,他们自己的父母,都开始有海外理财的需求。于是他们决定回国创业。

一开始他们瞄准的是成功企业家,后来发现这些人资金量大,一般都直接在国外找高盛等投资银行开户做投资。相反,很多国内私人银行的客户们,对现有服务不太满意。于是他们调整思路,开始做一个平台,面向家庭年收入50万元的中产提供海外资产配置服务。

“中国加入WTO后,大量资金开始向外投资,每年增长在40%左右,中国投给国外的钱,超过了国外投到中国的钱。”刁盛鑫说。

创办美信之前,刁盛鑫做过研究,发现用户把钱放到海外,主要诉求是避险,然后是子女上学、生活需求、购房和投资移民。

在避险需求上,用户能接受固定类收益的理财产品。但用户往往不知道如何购买,不知道什么样的产品才是安全可靠的。中国的一些海外投资机构,会给用户推出一些理财产品,但丰富度不行,而且基本是中介自己能拿到什么产品,就卖什么产品,远不能满足用户需求。

所以美信就主推很多固定收益类理财产品。一般来说收益率在6%左右。这些产品对一些个人用户开放购买,但主要是跟海外投资企业合作。美信给这些企业客户提供三类服务,一是金融产品,二是整体的交易支持、结算和合规,三是提供交易系统。

这样一来,很多手头有高净值客户但完全没有海外投资服务的企业,就可以给客户提供海外资产配置产品了。这些企业有丰富的用户资源,美信则提供理财产品资源,这些理财产品主要是美国中小企业的贷款资产。

美信还推出过独角兽股权投资等产品,但发现市场不太受欢迎,愿意购买这类产品的,主要是高知识和超高净值人群。

上线半年以来,美信有10万个左右用户,这些用户一般来说都有过境外生活经历。其中很多用户是在美国上市的中国公司的员工。这些人在公司上市后套现了大量现金,一直没有好的投资机会。目前美信平台产生了3亿元左右的交易额。

对美信来说,避险资产带来的商业价值远不如风险资产。刁盛鑫说,当用户慢慢了解和接受避险资产的投资后,美信会慢慢推出风险资产投资产品。

当然,也有少部分中产选择直接投资移民。

律师李俊毅对南方周末记者说,以前投资移民主要是学生在国外读书,父母通过投资移民的方式去陪读。但这几年投资移民的低龄化现象明显。很多年轻的夫妻,在孩子还在小学或者初中的时候,就卖掉自己在北京等大城市的房子,全家投资移民到国外,目的是让孩子在国外上学。

李俊毅是一个专注于境外投资和投资移民业务的律师,过去十年他一直在法国帮中国人到欧洲去做境外投资,顺带做一些投资移民的业务。

“在希腊,25万欧元就可以买房移民,拿到当地绿卡,再慢慢申请当地国籍。在法国,直接投资1000万欧元,可以办理全家入籍。”李俊毅说。

企业家海外投资什么

李俊毅带着很多中小企业主在国外投资一些高端商业地产,比如收购红酒酒庄、高端酒店、高级餐厅、米其林餐厅、别墅和游艇码头。

大部分客户对于投资红酒酒庄和米其林餐厅最感兴趣,尤其是酒庄。酒庄总量有限,买一个少一个,保值功能明显。另外就是酒庄本身的葡萄种植和红酒生产,盈利可预期。这些酒庄便宜的要一两百万欧元,贵的几千万欧元甚至10亿欧元的都有。

还有一些明星群体,在欧洲的巴黎、戛纳和尼斯等地购买高级别墅或者高端物业。一些大型企业也在国外进行资产配置,比如锦江集团,在国外收购了很多酒店。

跟中小业主不同,一些顶级富豪家族一般是通过母基金做海外投资。母基金是企业家群体进行海外资产配置的重要手段之一。所谓母基金,是指基金中的基金。母基金选择一些好的基金来投资,同时也会对优质项目进行跟随投资。

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